2003年3月,马云抽调了一批骨干,参与一个秘密项目淘宝网。
但是,有个问题让马云很头疼,那就是支付问题。
根据《南都周刊》2011年的报道,PayPal可能给马云提供了思路。因为有VISA和万事达等卡组织支持,只要是两个卡组织的信用卡或银行卡,都可以通过 PayPal进行支付,而不需要用户再额外向银行签约。
因此,2004年,马云找到了中国银联。据早期中国银联决策层向《财经故事荟》透露,阿里方面人士最早联系上的应该是是APAY(银联电子支付有限公司)———这是被银联控股51%的一家公司。
这家公司的前身是一家电子商务行业的创业公司,因为遭遇2000年前后席卷全球的互联网泡沫,日子难过,后来被收归至中国银联门下。当时的银联系中,唯一一家跟互联网支付相关的就是这家公司。
通过APAY负责人的居间介绍,马云得以和当时的银联高层会面。同时在场的还有APAY公司负责人。
知情人士告诉《财经故事荟》,参与会谈的银联高层当场询问APAY负责人,能否和支付宝合作,后者看起来有心无力,有点心虚地说,“可以想想办法”。
不过,事实上,刚刚创立两年的中国银联,并没有VISA和万事达那么健全的线上网络。“马云当时的想法,比如连上银联就和所有银行都连上,是不可能的,条件不具备。”知情人士向《财经故事荟》透露,“银联自己还没有在互联网上和银行打通呢”。
中国银联在线下之所以能够快速的搭建起和连接银行的通用网络,原因之一是当时多部委的齐力推动,大小银行们,主动或者被动地都会支持中国银联。而在线上,并没有政策支持。
“在线上,银行不支持你,压根玩不转”。上述知情人士告诉《财经故事荟》。
此次会面并未被正式公开过,不同的参与人士的记忆,如同一时空向不同方向发射出去的箭头,在接下来漫长岁月中,偏差越来越大。
十年之后,事实已经如同散落于各地的碎片,难以拼凑出完整客观的真相。
那次会面大概一两个月之后,当时的银联决策层向APAY负责人问及合作事宜,后者回答:“马云要自己干了吧”。
2004年12月,浙江支付宝网络科技有限公司在杭州成立,马云开始和银行一家家展开艰难的谈判。
而此次会面对中国银联亦有启发,“原来互联网支付这么有前景,这一块不能丢”。而当时的APAY也梦想打造中国的PayPal。
不过,支付宝公司的发展速度远远快于APAY。原因主要在于,支付宝公司有业务场景——-快速发展的淘宝网。
就在支付宝在互联网上一骑绝尘的时候,银联商务在线下也在快速增长。
普通公众并不了解的是,名字中都有“银联”两字的银联系公司,是一个极为复杂的体系。
总公司为中国银联;此外还有银联商务有限公司(简称银联商务),是中国银联控股子公司,2002年成立,是一家第三方支付公司;此外还有银联电子支付(APAY),是中国银联的控股公司,其支付业务范围为互联网支付和电话支付等。
银联商务成立的初衷,是为了解决银行卡受理商户太少的问题。银联商务成立之前,支持银行卡消费的商户只有15万户,POS机具20多万台,平均每100块钱的社会消费品零售中,只有2块钱是由刷卡支付。
截至到2013年,全国已经有400多万家商户的收银台上,放着1000多万台POS机。每100块钱社会消费品零售中,已经有50块钱是刷卡支付,几乎赶上了发达国家水平。
具体到线下收单,其产业链上总共有三个利益主体:银行卡的发卡行、收单机构、提供转接清算服务的中国银联。每刷一次银行卡,不同行业商户需要交纳不同比例的手续费,而上述三个利益主体按照7:2:1的比例分食手续费。
而在1996年,中国银联还没有成立,所以段云想要寻求让国内所有的银行为他的线上支付做担保,那就需要一家一家的谈判,而首当其冲,就是中国人民银行,毕竟央行国内最大的银行,资金和储户也是最多的。
当天晚上,吴政隆答应段云会给他和央行行长牵线,但最终能否谈成,还要看段云自己的本事了。
不过在段云看来,这次的谈判可能会非常困难,有可能不会谈出什么成果出来,至于原因很简单,因为网络线上支付在中国还是一个全新的金融模式,其中存在的很多技术上的不成熟以及商业风险,作为央企的负责人来说,平稳守旧比冒险创新要更为重要,毕竟央行不是民营银行,没有生存上的压力,所以就没必要躺各种浑水。
原本段云以为要等上个好几天才能有消息,然而让他意外的是,仅仅过了一天的时间,吴政隆就给他打来了电话,告知段云明天早上9点的时候,直接去中国人民银行总部的行长办公室,到那里时任央行行长的戴相龙将会与他见面。
对于戴相龙同意和自己见面,这让段云多少感觉有些意外,因为作为这种级别的领导,能够和他这种民营企业家见面确实很不一般,一般来说他只需要安排手下和段云会面即可,根本不需要亲自出面。
第二天一早,段云就坐车来到了位于BJXC区的中国人民银行总部,在亮出身份之后,他立刻就被门口的保卫人员领进了总部大楼,而在大楼六层,段云进入了行长的办公室。
“戴行长您好。”看到正前方坐在办公桌前正在批示文件的老者,段云立刻语气恭敬的招呼了一声。
“小段啊,坐吧。”戴相龙抬头看了段云一眼,微笑的示意他坐下,然后让工作人员给他倒了一杯水,随后又忙于手头的工作。
整整过了十多分钟,当戴相龙处理完手头的文件之后,这才抬头再次看下的段云。
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